Обнал карт - какие таит риски в реалиях СНГ?

[Lanc 67]

Обналичивание денежных средств за последние годы стало достаточно распространненым способом заработка среди продвинутой молодежи на территории стран СНГ. Но так ли все просто и безопасно? В данной статье мы постараемся разобраться в этом вопросе.

На сегодняшний день существует несколько схем работы обнальщиков. Среди самых распространенных - отправка дебетовых карт с балансом организатором "работнику" и непосредственно заливы на личный пластик людей, решивших поучатсвовать в данном виде серого бизнеса.

Так же многое в этих схемах зарботока зависит от источника грязных денег. Это могут быть как средства, похищенные с банковских счетов или криптовалютных бирж на территории стран СНГ, так и стран Европейского Союза или Соединенных Штатов Америки. Схема с отправкой карт с балансом в последние годы уже практически не встречается, в 2018 году большинство хакеров и организаторов подобных афер предпочтиают искать дропов на различных теневых площадках, в том числе в так называемом "Глубоком интернете".

С чем же связана подобная тенденция? По мнению многих специалистов, в последние годы, отправка карт с балансом стала экономически не целесообразной. В начале 2010-х организаторам было гораздо проще оформить большое количество карт для обнала на подставные фирмы-однодневки нежели сейчас. Проанализировав цены на комплекты дебетовых карт, оформленных на подставных лиц или т.н "зарплатные проекты" на ряде подпольных площадок, исследователи пришли к выводу, что хакерам теперь намного проще свалить все риски по использованию карт в сомнительных операциях на дропов.

Дроп это «подставное лицо» — гражданин, исполняющий функции посредника при проведении различных афер, когда необходимо не оставлять следов и не подставить конечных выгодоприобретателей. Дропы могут использовать для обналички как личные дебетовые карты, что сопряжено с повышенным риском, так и карты приобретенные на имена третьих лиц в интренете.

Итак, какие же существуют риски для тех людей, кто решил попробовать себя в качестве дропа? 90% зависит от организатора схемы и источника криминальных денег. Если деньги отмываются с российских юридических лиц или того хуже были похищены хакерами у российских банков, высока вероятность того, что дропа будут искать правоохранительные органы, хотя в первую очередь их конечно же будет интересовать организатор обнальной схемы.

С иностранными деньгами все обстоит несколько иначе. Многие европейские и американские компании не хотят связываться с Интреполом и правоохранительными органами стран СНГ, т.к большинство счетов застрахованы на случай кражи и расчетливые европейцы не хотят столкнуться с российской бюракротической машиной ради поиска мелких участников преступных схем, которых к тому же Российская Федерация никогда не экстрадирует для суда.

Как обнальщиков ловят сотрудники полиции? Если так называемые грязные денежные средства имеют российское происхождение и жернова государственной карательной машины уже во всю крутятся, дропы сильно рискуют попасть под статью 174 УК РФ (Легализация доходов, полученных преступным путем), согласно которой, обвиняемому грозит штраф до 120 тысяч рублей, а при крупном размере и отягчающих обстаятельствах даже лишинием свободы до двух лет. Если обнальщик использует не личную карту, а где-то похищенную или приобретенную на одном из теневых ресурсов, сохраняются риски попасть на камеру видеонаблюдения банкомата и в дальнейшемм быть опознаным по полицейской картотеке, или сотовый телефон незадачливого обнальщика будет запеленгован около нескольких банкоматов,
в которых за короткий промежуток времени было совершено несколько неправомерных операций.
 
Сотрудники украинской компании CSI Security взяли анонимное интервью у одного из постоянных участников обнальной схемы. Андрей С. (имя изменено) рассказал, что он на протяжении четырех лет принимает участие в подобных преступных схемах. Андрей предпочитает работать с одними и теми же организаторами, по неподтвержденным слухам, часть из них связана с международной группировкой Carbanak. Средства на карты Андрея поступают уже частично отмытые на европейских криптовалютных биржах и так называемых Bitcoin-миксерах, по этому он не опасается за свою свободу. Несмотря на это, полностью доверять организатору такой схемы нельзя и Андрей всегда скрывает свое лицо и не идет на "дело" с личным мобильным телефоном.

Детальной статистики о количестве участников и осужденным за обнал карт на территории Российской Федерации и Украины не ведется. Мы можемлишь предположить сколько сотен или тысяч наших сограждан несмотря на риски идут на участие в преступных схемах.